美国人买屋模式的改变

美国人买屋模式的改变

 
美国中文网张衡君编译:美国人几乎恨透了房地产衰退的状况,这是理所当然的。负资产的业主懊恼著他们既不能卖屋,也不能再透支现金,其他业主和消费者的也被房地产拖垮的经济,损失惨重,几乎每个美国人都痛恨房屋价值的暴跌,他们甚至怨恨那些低价买屋的投资者。

以下的一份购买房地产注意事项,表明今日美国人买屋的模式已经改变了,置业人士变得保守和宝际,买屋不再是一项短期投资,考虑所能支付的金钱以外,也担忧未来数年的经济变化。

(一)购买低于你获批核贷款的房屋

几年前,房屋按揭贷款的金额容易获得批核,不少美国人也会购买接近最高批核价钱的房屋,该理论是,随著房屋价格的上升,尽可能购买更多和更贵的房子,而且买房子要速战速决。即使你不需要很大的空间,你尽可能想购买大的房屋来保值。即使你现金不足,也尽可能透支最高的贷款买屋,因为当年的房地产市场升值潜力大。

显然,这些时代已经逆转过来,今日的购房者十分保守,尤其是谈论到价格。购房者普遍地会告诉他们的代理人和抵押贷款经纪人,他们只愿意付出多少的钱,不论他们的收入,资产和信用额均可以获得更高价格范围的房屋,他们宁可在安全网内进行交易。

经济不明朗下,现时的置业人士坚持自我限制的金额,讨价还价,争取最低的价钱。除了减少每月贷款的金额之外,他们也担心将来失去工作,大多数会考虑到公寓的水电和管理成本,尽量减少开支。

 
(二)购买房屋以长线为主

住屋市场高峰期,美国人购买房屋,大多数以短期的抵押贷款来供楼,因此每月的供款甚高,许多人只是勉强供得起,因为他们期望能够在三个月或四个月内,再以高价卖出来赚取利润,大家都知道结果是如何。

今天的置业人士似乎对自己的家园更有一份承诺,许多的买家也认为他们可能需要住至少七年至十年,才能让他们的收支平衡。

因此,有一些人认为,他们会在一个好的学区买屋,即使他们还没有孩子,也有些人会计划购买的房屋,在未来五年或十年内,仍然可以为家人带来足够的空间,因此,买屋要考虑的因素更多,做这一个决定,比以前花更长的时间。对于其他人而言,这意味著他们终生无法买屋,因为顾虑到工作或职业需要的流动性。

再者,如果一个地区受到房地产泡沬市场爆破的影响越大,代表该地区需要越长时间才会获得收支平衡。相反,在一些受影响较小的大都会城市,例如旧金山和曼哈顿,可能复元的时间比较短,估计五年左右。

(三)置业前,保持储存,稳定的收入和信用额纪录良好

显然地,今日的置业人士必须做大量的准备工作,才有资格获得抵押贷款。现时的贷款准则规定,购房者具备足够的证明文件,持续一致的收入,负担按揭付款,有良好的信用记录,甚至是现金做首期付款。

这些标准是否过于紧缩?可以说是。但是,无可否认的是,有一些置业人士节衣缩食,存储首期付款,按时支付所有的账单,甚至支付信用卡的债务,为了有资格取得今天紧缩的房屋按揭。

因此,在节衣缩食的情况下,唯有减少不必要的生活开支,看电影,外出晚饭,旅行,甚至买新车等,一律可免则免。

(四)仔细阅读你的贷款文件

抵债房主往往分为两大类,一类是较为疯狂的,即使供款能力不足,他们也借下高额的贷款,只因为看好当年的房地产市场,然而,泡沬爆破之后,他们成为打击最大的负资产一族,无法再透支现金的话,他们根本不可能偿还房贷的。

另一类是失去工作的业主,因而暂时不能支付房贷。也有人同时处于这两种状况中,但是,事实是第一组的负资产业主大多数人也声称他们在签约前,从未看过或了解过有关的贷款文件。

今日,许多置业人士必定会仔细阅读那些贷款文件,认真审议每一项的数目和有关的笔记条款,当他们不明白的时候,他们会提出问题,务求清楚每一项细节。今日,美国人购买房屋时,变得更加谨慎和保守,待房屋市场复甦时,也许他们也会以这种谨慎的态度来考虑买屋,不再先花未来钱,毕竟汲取一个重大的教训。

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